Bancarrota

El Problema

Todo ocurrió tan rápido. Perdió su trabajo, o su segundo trabajo, o se redujeron sus horas extra, o su inquilino se mudó sin avisar y no puede encontrar un reemplazo, y ahora la fuente de tarjetas financiera que tanto le costó mantenerse en pie se ha derrumbado abajo a tu alrededor Pagos hipotecarios, tarjetas de crédito, facturas médicas, el préstamo del automóvil, la matrícula de sus hijos ... Usted está cada vez más endeudado cada semana y no hay alivio a la vista.

Como Puedo Ayuda

Lo primero que haré por usted como su abogado es entrevistarlo y revisar sus finanzas detenidamente para ver si la bancarrota es apropiada para su situación. Si es así, lo educaré sobre las diferencias entre los dos tipos de bancarrota disponibles para la mayoría de los consumidores: el Capítulo 7 y el Capítulo 13, así como el Capítulo 11 para individuos si su límite de deuda excede ciertos límites establecidos en el Código de Bancarrota. Juntos, descubriremos cuál sería el más útil y cuál es más probable que borre la mayor cantidad posible de su deuda y le brinde el nuevo comienzo financiero en la vida que se merece.

Para determinar qué tipo de bancarrota es apropiado, siempre comienzo mis consultas con dos preguntas: ¿Qué es lo que posee y qué debe? A partir de lo que usted posee, el fideicomisario de quiebras por defecto buscará tomar sus posesiones, venderlas y utilizar las ganancias para pagar al menos a algunos de sus acreedores. Sin embargo, las leyes estatales y federales sostienen que algunas de sus posesiones están "exentas" del alcance del fiduciario.

Bancarrota del capitulo      
Si la totalidad o la mayoría de su propiedad está exenta, si su deuda es principalmente deuda no garantizada, como tarjetas de crédito, deudas médicas y ciertos préstamos no garantizados, y si el ingreso de su hogar (el ingreso combinado de usted y su cónyuge casado) está por debajo o cerca Para el promedio estatal promedio para una familia de su tamaño, lo más probable es que pueda conducirlo a una bancarrota del Capítulo 7. Si todo va bien, su deuda no asegurada se liberará, usted conservará sus posesiones y su caso se cerrará en unos pocos meses.

Bancarrota capitulo 1  
Si el ingreso de su hogar está muy por encima del promedio estatal, o si tiene activos que no están exentos, por ejemplo, una casa con cientos de miles de dólares en patrimonio, que no quiere perder para el fiduciario, entonces una Capítulo 13 de bancarrota podría estar en orden. En un Capítulo 13, en lugar de que el fideicomisario venda sus activos no exentos para pagar a sus acreedores, conserva esos activos y paga a sus acreedores a través de un plan de pago de tres o cinco años, en el que su deuda no garantizada puede reducirse considerablemente de acuerdo a su capacidad de pago. Sin embargo, tenga en cuenta que hay un límite de deuda en el Capítulo 13. Si su deuda no garantizada (deuda de tarjeta de crédito o deuda médica, por ejemplo) es superior a $ 394,725 o su deuda garantizada (hipotecas de vivienda, por ejemplo) es superior a $ 1,184.200, entonces es posible que tenga para presentar un Capítulo 11 en lugar de un Capítulo 13.


Capítulo 11 de bancarrota para individuos

Si tiene activos que le gustaría proteger y, por lo tanto, espera elegir una bancarrota del Capítulo 13 en lugar de un Capítulo 7, pero su deuda excede los límites del Capítulo 13, es posible que deba presentar un Capítulo 11 para las personas. El archivador individual típico del Capítulo 11 es una persona que posee más de una casa, ha pasado por momentos difíciles y que ahora está en riesgo de perder sus propiedades en los procedimientos de ejecución hipotecaria. Hoy en día, los propietarios de medallones de taxis amarillos a menudo tienen que declararse en bancarrota del Capítulo 11 porque hace años sacaron préstamos masivos para financiar su compra de medallones, pero ahora, gracias a Uber, no pueden hacer los pagos de sus préstamos y corren el riesgo de perder su hogar. Debido a la provisión de garantía personal del préstamo.

 

Debido a la gran cantidad de deuda involucrada, el Capítulo 11 para individuos puede ser bastante intrusivo. Por ejemplo, tendrá que presentar informes mensuales de ingresos y gastos al fiduciario supervisor, deberá agregar al fiduciario como parte de notificación en sus pólizas de seguro, y también tendrá que cerrar sus cuentas bancarias personales y abrir nuevas cuentas. solo disponible en ciertos bancos, llamadas cuentas de "Deudor en Posesión", que el administrador podrá monitorear. Sin embargo, en última instancia, las ventajas de un Capítulo 11 pueden superar con creces estos inconvenientes, ya que el Código de Bancarrota le dará el tiempo y, en muchos casos, los recursos para reorganizar situaciones complejas de deuda, modificar e incluso reducir parte de esa deuda y emerger en una Mucho mejor situación financiera que antes.

 


Otras disposiciones útiles del Código de Bancarrota   
Además de reducir drásticamente o incluso borrar su deuda no asegurada, también hay disposiciones tanto en el Capítulo 7 como en el Capítulo 13 que pueden ayudar a reducir su deuda asegurada también. La cantidad que usted debe en su automóvil y su propiedad real puede modificarse significativamente en la bancarrota. Llámame para una consulta gratis para aprender más.