Esta es una descripción general y abreviada del proceso de bancarrota del Capítulo 7 y, aunque espero que le dé una idea de cómo funcionan este proceso, no pretende ser asesoramiento jurídico y no debe ser considerado o invocado como tal. No dude en llamarme para una consulta de bancarrota gratis al 917-414-6795.

 

Una bancarrota del capítulo 7 es el tipo de bancarrota del consumidor más deseado. Si califica para el capítulo 7, puede cancelar todas sus deudas no garantizadas en solo unos tres meses y, en la mayoría de los casos, conservar todas sus posesiones. 

 

Para calificar para el capítulo 7 y cancelar todas sus deudas no garantizadas, debe demostrar que no puede pagar esa deuda, y lo hace demostrando que sus gastos mensuales permitidos exceden los ingresos mensuales de su hogar. Cuando la mayoría de la gente piensa en ingresos, piensa en su salario, pero en caso de quiebra, se deben agregar otras fuentes de ingresos, como pagos de pensiones, asistencia pública e incluso contribuciones monetarias regulares que le haga un miembro de la familia. Además, si está presentando el capítulo 7 por su cuenta, pero está casado y su cónyuge no contribuyente está obteniendo ingresos, sus ingresos (menos los gastos que son exclusivamente suyos, como las cuotas de membresía del gimnasio o los pagos de sus préstamos estudiantiles) también deben incluirse. 

 

Para mantener sus posesiones en una bancarrota del capítulo 7, el valor de sus posesiones no debe exceder los límites permitidos como se describe en el código de bancarrota. A cada tipo de posesión que tiene, desde ropa hasta muebles, dinero que tiene en el banco, su automóvil y su casa, se le asigna un límite de valor en el código de bancarrota. Aún puede presentar y calificar para un capítulo 7 si tiene posesiones que exceden esos límites, pero esas posesiones pueden ser confiscadas y subastadas por el fideicomisario, devolviéndole el límite de valor permitido y utilizando el exceso para pagar una parte de su deuda no garantizada. 

 

Incluso si reúna los requisitos para acogerse al Capítulo 7, en algunos casos puede que no le convenga presentar la declaración. Por ejemplo, si usted está demandando a alguien por algo que podría eventualmente ganarle un premio en efectivo (negligencia médica, por ejemplo) o si usted está esperando recibir una herencia, puede ser mejor esperar hasta que las ganancias en efectivo están en la mano, momento en el que usted debe hablar con un abogado con experiencia en bancarrota. 

 

Incluso si sus ingresos son demasiado elevados para que pueda acogerse al Capítulo 7 el día de hoy, es posible que pueda calificar más adelante si, bajo la guía de su abogado, puede reducir sus ingresos (por ejemplo, reduciendo las horas extras) y al mismo tiempo aumentando los gastos permitidos (por ejemplo, aumentando razonablemente sus retenciones de impuestos sobre la renta de su cheque de pago) durante un período de tiempo específico, después del cual su abogado puede volver a calcular los números para ver si entonces podrá calificar. 

 

En algunos casos, puede lidiar con pertenencias que superan el límite de valor simplemente vendiéndolas antes de presentar su petición, pero tenga en cuenta que también existe una limitación en la cantidad de efectivo o equivalentes de efectivo que puede ingresar en un Capítulo 7, por lo que antes de presentar tendrá que asignar estratégicamente las ganancias en efectivo que recibió de la venta de esa propiedad, o simplemente puede gastarlas. Al fin y al cabo es mejor que lo gaste usted y no el fideicomisario.